दस्तावेज़ों की सूची (प्रोडक्ट के हिसाब से)

दस्तावेज़ों की सूची क्या है

दस्तावेज़ों की सूची (checklist) उन कागज़ों, रिकॉर्ड और सबूतों का सेट है जो बीमित व्यक्ति अपने क्लेम के साथ जमा करता है। हर बीमा प्रोडक्ट की अपनी सूची होती है, क्योंकि हर तरह का नुकसान अलग तरीके से साबित करना पड़ता है। कोई दस्तावेज़ इसलिए माँगा जाता है कि वह किसी सवाल का जवाब देता है: क्या घटना हुई, क्या उसकी सूचना दी गई, क्या-क्या गया और उसकी कीमत क्या थी।

प्रोडक्ट के हिसाब से

मोटर। मोटर चोरी के क्लेम के लिए FIR (First Information Report) ज़रूरी है। यह इस बात का आधिकारिक रिकॉर्ड है कि चोरी की सूचना पुलिस को दी गई थी। दुर्घटना के क्लेम में उस व्यक्ति का ड्राइविंग लाइसेंस जमा करना होता है जो दुर्घटना के समय असल में गाड़ी चला रहा था, सिर्फ़ पॉलिसी के मालिक का लाइसेंस नहीं।

हेल्थ। Reimbursement क्लेम में आम तौर पर अस्पताल के असली बिल, discharge summary और डॉक्टर के पर्चे चाहिए होते हैं। असली कागज़ों से एक ही बिल पर दो बार क्लेम होने से भी बचाव होता है। कुछ बीमा कंपनियाँ पहले स्कैन की हुई कॉपी ले लेती हैं और ज़रूरत पड़ने पर ही असली कागज़ माँगती हैं। इसलिए बीमा कंपनी की अपनी सूची ही तय करती है।

Fire। Fire brigade की रिपोर्ट बेहद अहम दस्तावेज़ है, क्योंकि यह आग के कारण और उसके फैलाव की पुष्टि करती है।

Marine cargo। समुद्र से भेजे गए माल के लिए खास दस्तावेज़ Bill of Lading है। यह समुद्र से ढुलाई का transport दस्तावेज़ है, और ढुलाई के कॉन्ट्रैक्ट का सबूत है, और इस बात की रसीद भी कि ढुलाई वाले ने माल ले लिया। हवाई या सड़क से भेजे गए माल के लिए इसके बराबर का दस्तावेज़ airway bill या lorry receipt है।

छूटे हुए कागज़ों पर नियम क्या कहते हैं

अधूरे दस्तावेज़ों से settlement में देरी होती है, क्योंकि बीमा कंपनी छूटे हुए कागज़ माँगती है। लेकिन अकेले इनसे क्लेम खत्म नहीं हो जाता। IRDAI का Master Circular on General Insurance Business (11 जून 2024) retail जनरल इंश्योरेंस पॉलिसी के बारे में कहता है कि दस्तावेज़ों की कमी की वजह से कोई क्लेम खारिज नहीं किया जाएगा, और बीमा कंपनी सिर्फ़ वही दस्तावेज़ माँग सकती है जो क्लेम settle करने के लिए ज़रूरी हों।

इसका असर दोनों तरफ़ पड़ता है। बीमा कंपनी सूची में ऐसे कागज़ जोड़ती नहीं रह सकती जिनका settlement से कोई लेना-देना नहीं, और सिर्फ़ इसलिए क्लेम खारिज नहीं कर सकती कि कोई कागज़ कम है। दूसरी तरफ़, बीमित व्यक्ति को पूरी फ़ाइल से फिर भी फ़ायदा होता है, क्योंकि हर सवाल-जवाब में समय लगता है।

POSP की भूमिका

Point of Sales Person (POSP) पॉलिसी बेचते समय ही, बिना माँगे, प्रोडक्ट के हिसाब की दस्तावेज़ों की सूची देता है, और क्लेम आने पर पूरे दस्तावेज़ जुटाने और जमा करने में ग्राहक की मदद करता है। क्लेम पर फ़ैसला बीमा कंपनी का ही रहता है।

नियम एक नज़र में

मुख्य बातें

• हर प्रोडक्ट के अपने क्लेम दस्तावेज़ होते हैं, क्योंकि हर नुकसान अलग तरीके से साबित होता है।
• मोटर चोरी के क्लेम के लिए FIR ज़रूरी है।
• मोटर दुर्घटना के क्लेम में उस व्यक्ति का लाइसेंस चाहिए जो उस समय गाड़ी चला रहा था।
• हेल्थ reimbursement में आम तौर पर असली बिल, discharge summary और डॉक्टर के पर्चे चाहिए होते हैं, हालाँकि बीमा कंपनियों की सूचियाँ अलग-अलग होती हैं।
• Fire के क्लेम में fire brigade की रिपोर्ट बेहद अहम है; Bill of Lading समुद्र से भेजे गए माल का खास दस्तावेज़ है।
• IRDAI के 2024 के Master Circular के तहत retail जनरल इंश्योरेंस का क्लेम दस्तावेज़ों की कमी की वजह से खारिज नहीं किया जाएगा, और सिर्फ़ ज़रूरी दस्तावेज़ माँगे जा सकते हैं।

आम ग़लतफ़हमियाँ

• कोई दस्तावेज़ कम होने का मतलब क्लेम का खारिज होना नहीं है। इसका मतलब है देरी, जब तक बीमा कंपनी उसे माँगती है।
• दुर्घटना के क्लेम में पॉलिसी के मालिक का लाइसेंस काफ़ी नहीं है। जो व्यक्ति असल में गाड़ी चला रहा था, उसका लाइसेंस जमा होता है।
• Bill of Lading हर transit क्लेम का दस्तावेज़ नहीं है। यह समुद्र से ढुलाई के लिए है; हवाई या सड़क के लिए airway bill या lorry receipt होती है।
• हर बीमा कंपनी पहले ही चरण में असली कागज़ नहीं माँगती। कुछ पहले स्कैन की हुई कॉपी ले लेती हैं, इसलिए बीमा कंपनी की सूची ही चलती है।

लोग अक्सर पूछते हैं