जनरल इंश्योरेंस के प्रकार

Lines कैसे बाँटी जाती हैं

कानून में जनरल इंश्योरेंस के कारोबार को fire, marine और miscellaneous में बाँटा गया है। रोज़ के काम में बाज़ार इसकी जगह product lines की बात करता है। जो सबसे ज़्यादा मिलती हैं, वे हैं: मोटर, हेल्थ, personal accident, ट्रैवल, फ़ायर और प्रॉपर्टी, मरीन, liability, इंजीनियरिंग, एविएशन, फ़सल, burglary और साइबर।

इन्हें छाँटने का एक तरीका यह देखना है कि जोखिम किस पर है: संपत्ति पर, दूसरों के प्रति कानूनी देनदारी पर, या किसी व्यक्ति की सेहत और सुरक्षा पर।

संपत्ति और माल के कवर

Fire पॉलिसी, जैसे Standard Fire and Special Perils पॉलिसी, एक तय जगह पर रखी संपत्ति को कवर करती है, जैसे फ़ैक्टरी में रखा माल। यह आग और उससे जुड़े perils से होने वाले नुकसान को कवर करती है, जैसे बिजली गिरना, धमाका, तूफ़ान और बाढ़। क्या-क्या शामिल है, यह प्रोडक्ट और चुने गए add-ons पर निर्भर करता है, और भूकंप पर भी यही बात लागू है। चोरी आम तौर पर अलग burglary पॉलिसी का काम है।

Marine इंश्योरेंस चलते हुए माल के साथ चलता है। Cargo कवर समुद्र, हवा, रेल या सड़क से जा रहे माल को बचाता है। Marine class में जहाज़ों और vessels का hull इंश्योरेंस और freight भी आते हैं। Engineering इंश्योरेंस निर्माण और engineering project के जोखिम कवर करता है। इसकी पॉलिसी हैं, जैसे Contractor's All Risk (CAR), Erection All Risk (EAR), Contractor's Plant and Machinery (CPM) और Boiler and Pressure Plant इंश्योरेंस।

Liability के कवर

Liability पॉलिसी वह रकम देती हैं जो बीमित व्यक्ति को कानूनन किसी और को देनी पड़ती है। Professional indemnity डॉक्टर, वकील, chartered accountant, architect और consultant जैसे पेशेवरों को उन क्लेम से बचाती है जो उनकी पेशेवर सेवाओं में लापरवाही या गलती से उठते हैं।

Workmen's compensation इंश्योरेंस, जिसे employees' compensation इंश्योरेंस भी कहते हैं, employer को उस कानूनी देनदारी से बचाता है जिसमें उसे कर्मचारियों को मुआवज़ा देना होता है। यह मुआवज़ा उस चोट, विकलांगता या मौत का है जो नौकरी की वजह से और नौकरी के दौरान हुई हो। यह देनदारी Workmen's Compensation Act, 1923 से आई, जिसका नाम 2009 में बदलकर Employees' Compensation Act हुआ। अब यह Code on Social Security, 2020 में ले ली गई है, जो 21 नवंबर 2025 से लागू है।

Cyber इंश्योरेंस साइबर घटनाओं से हुआ आर्थिक नुकसान कवर करता है: data breach, ransomware हमले, साइबर घटना से हुआ business interruption (और system failure, जहाँ पॉलिसी उस तक बढ़ती हो) और crisis-management के खर्च। Regulator के जुर्माने और penalty तभी कवर होते हैं जब कानूनन उनका बीमा हो सकता हो और wording में उनकी बात लिखी हो।

ज़रूरी कवर, और कौन बेच सकता है

Motor Vehicles Act, 1988 जिस मोटर third-party liability इंश्योरेंस को ज़रूरी करता है, वह सबसे ज़्यादा लोगों पर लागू होने वाला ज़रूरी जनरल इंश्योरेंस है। कुछ और कवर खास स्थितियों में ज़रूरी हैं: Public Liability Insurance Act, 1991 के तहत, notify किए गए खतरनाक पदार्थ (hazardous substances) संभालने वाले मालिकों को उस Act के तहत बनने वाली अपनी देनदारी का बीमा कराना होता है।

Point of Sales Person (POSP) को कोई बीमा कंपनी या intermediary काम पर रखता है, और उसे IRDAI सीधे लाइसेंस नहीं देता। POSP सिर्फ़ वे सरल, pre-underwritten प्रोडक्ट बेच सकता है जिनकी IRDAI इजाज़त देता है, जैसे मोटर, हेल्थ, personal accident, ट्रैवल और home कवर। इजाज़त वाली सूची IRDAI तय करता है और वह बदल सकती है।

नियम एक नज़र में

मुख्य बातें

• कानून जनरल इंश्योरेंस के कारोबार को fire, marine और miscellaneous में बाँटता है।
• Fire पॉलिसी एक जगह पर रखी संपत्ति को बचाती हैं; marine पॉलिसी रास्ते में चल रहे माल, जहाज़ों और freight को बचाती हैं।
• Professional indemnity और employees' compensation कवर वह रकम देते हैं जो बीमित व्यक्ति को कानूनन दूसरों को देनी होती है।
• मोटर third-party कवर सबसे ज़्यादा लोगों पर लागू होने वाला ज़रूरी जनरल इंश्योरेंस है।
• POSP सिर्फ़ वे सरल, pre-underwritten प्रोडक्ट बेचता है जिनकी IRDAI इजाज़त देता है।

आम ग़लतफ़हमियाँ

• Marine इंश्योरेंस सिर्फ़ समुद्र के बारे में नहीं है। Cargo कवर समुद्र, हवा, रेल या सड़क से जा रहे माल पर लागू होता है।
• Employees' compensation इंश्योरेंस ऐसी पॉलिसी नहीं है जिसे कामगार खरीदता है। यह employer को उस देनदारी से बचाता है जो कानून employer पर डालता है।
• Cyber इंश्योरेंस regulator के जुर्माने अपने-आप नहीं चुकाता। वे तभी कवर होते हैं जब कानूनन उनका बीमा हो सकता हो और wording में ऐसा लिखा हो।

लोग अक्सर पूछते हैं