Inland Marine Insurance
भारत के भीतर एक जगह से दूसरी जगह जा रहे माल का बीमा कैसे होता है: तीन Inland Transit clauses, कवर कब शुरू और कब खत्म होता है, specific और open policy, माल का मूल्य कैसे रखा जाता है, और खराब packing और देरी के आम exclusion।
यह क्या है
Inland transit insurance को बोलचाल में inland marine कहते हैं। यह माल को उस दौरान कवर करता है जब वह भारत के भीतर सड़क, रेल, inland waterway या घरेलू हवाई रास्ते से ले जाया जा रहा हो। बीमा माल का होता है, उस ट्रक या wagon का नहीं जो उसे ले जा रहा है। यह अंतरराष्ट्रीय shipments को कवर नहीं करता।
यह कवर बीमा कंपनी के marine विभाग में लिखा जाता है। Marine Insurance Act, 1963, जो UK के Marine Insurance Act, 1906 के नमूने पर बना है, भारत में मरीन इंश्योरेंस के contracts पर लागू होने वाला कानून है। यह marine adventures और समुद्री यात्रा के inland हिस्सों पर लागू होता है। जो सफ़र पूरी तरह घरेलू है, उसका कवर policy wording, Insurance Act और IRDAI के regulations पर टिका है।
तीन clauses
रेल और सड़क से जाने वाले माल के लिए कवर का दायरा Inland Transit (Rail or Road) Clauses तय करते हैं। बाकी रास्तों के लिए policy wording देखनी होती है। Clause A all-risks कवर है। Clause B उन perils को कवर करता है जिनके नाम उसकी सूची में हैं, जैसे आग, बिजली गिरना, और माल ले जा रहे वाहन की टक्कर, पलटना या पटरी से उतरना। Clause C आग और बिजली गिरने से थोड़ा ही ज़्यादा कवर करता है।
फ़र्क सबसे साफ़ चोरी के मामले में दिखता है। चोरी, pilferage और non-delivery सिर्फ़ Clause A में कवर हैं। Clause B और C सिर्फ़ उन्हीं perils के लिए चुकाते हैं जिनके नाम उनमें हैं, और चोरी उनमें नहीं है। इसलिए पॉलिसी में छपा clause ही तय करता है कि चोरी हुए consignment का क्लेम बनता भी है या नहीं।
कवर कब चलता है, और पॉलिसी किस तरह की
Warehouse-to-warehouse clause लगातार कवर देता है। यह उस समय से शुरू होता है जब माल भेजने वाले के गोदाम से निकलता है, और तब तक चलता है जब माल पाने वाले के गोदाम में पहुँचा दिया जाए। इसमें माल चढ़ाना, उतारना और बीच के सामान्य पड़ाव शामिल हैं। Transit clause में कवर खत्म होने की जो घटनाएँ लिखी हैं, उन पर कवर खत्म हो जाता है। Transit के सामान्य क्रम से बाहर माल को कहीं रखना कवर नहीं है।
Specific policy एक consignment को कवर करती है और एक बार या कभी-कभार माल भेजने वालों के लिए ठीक रहती है। Open policy उस कारोबार के लिए बनी है जो बार-बार, नियमित रूप से माल भेजता है। यह पॉलिसी की अवधि के सभी shipments को कवर करती है, और बीमित व्यक्ति समय-समय पर उनकी घोषणा (declaration) करता है।
मूल्य, दस्तावेज़ और exclusion
Transit पॉलिसी में माल का मूल्य आम तौर पर ऐसे रखा जाता है: invoice मूल्य + भाड़ा और दूसरे खर्च + 10%। बीमा कंपनी के साथ कोई दूसरा आधार भी तय किया जा सकता है और पॉलिसी में लिखा जा सकता है।
सड़क से ढुलाई में lorry receipt और रेल से ढुलाई में railway receipt इस बात का मुख्य सबूत है कि माल carrier को सौंपा गया था। क्लेम करते समय यह ज़रूरी है।
दो exclusion ऐसे हैं जिन पर लोग चूक जाते हैं। पहला: नाकाफ़ी या गलत packing से हुआ नुकसान एक आम exclusion है, हालाँकि यह दिखाना बीमा कंपनी का काम है कि नुकसान packing की वजह से हुआ। दूसरा: देरी से हुआ नुकसान भी शामिल नहीं है। गाड़ी के देर से पहुँचने पर जल्दी खराब होने वाला माल सड़ जाए, तब भी नहीं, जब तक देरी का खास कवर न जोड़ा गया हो।
Carrier की अपनी पॉलिसी
Carrier's Legal Liability पॉलिसी ट्रांसपोर्ट कंपनी लेती है। यह ट्रांसपोर्टर को सौंपे गए माल के लिए उसकी कानूनी देनदारी को कवर करती है और सिर्फ़ उसी देनदारी तक चुकाती है, जो माल के मूल्य से काफ़ी कम हो सकती है। इसी वजह से माल के मालिक आम तौर पर carrier की पॉलिसी के भरोसे नहीं रहते और अपना अलग transit कवर लेते हैं।
नियम एक नज़र में
उदाहरण: एक ही नुकसान, दो clauses में
फ़रीद मोबाइल accessories के कार्टन सड़क से दिल्ली से गुवाहाटी भेजते हैं। पहुँचने पर कई कार्टन गायब मिलते हैं, जबकि ट्रक के साथ कोई दुर्घटना नहीं हुई। अगर उनकी पॉलिसी में Clause A है, तो pilferage all-risks कवर के भीतर आता है। अगर उसमें Clause B है, तो यह नुकसान पॉलिसी से बाहर है, क्योंकि चोरी नाम वाले perils में नहीं है।
अगर ट्रक पलट गया होता और कार्टन दबकर टूट गए होते, तो Clause A और Clause B दोनों में क्लेम बनता, क्योंकि माल ले जा रहे वाहन का पलटना Clause B में नाम वाला peril है।
एक consignment का sum insured निकालना
- इस उदाहरण के लिए मान लीजिए: invoice मूल्य ₹8,00,000; भाड़ा और दूसरे खर्च ₹20,000; पॉलिसी 10% को invoice मूल्य और भाड़े के जोड़ पर लगाती है।
- Invoice मूल्य और भाड़ा: ₹8,00,000 + ₹20,000 = ₹8,20,000।
- ₹8,20,000 का 10% = ₹82,000।
- Sum insured: ₹8,20,000 + ₹82,000 = ₹9,02,000।
नतीजा। इन मानी हुई रकमों पर consignment का बीमा ₹9,02,000 का है। असल में वही आधार चलता है जो पॉलिसी में लिखा है।
मुख्य बातें
- Inland transit insurance उस माल को कवर करता है जो भारत के भीतर सड़क, रेल, inland waterway या घरेलू हवाई रास्ते से जा रहा हो।
- Clause A all risks है, Clause B नाम वाले perils की एक सूची है, और Clause C आग और बिजली गिरने से थोड़ा ही ज़्यादा है।
- चोरी, pilferage और non-delivery सिर्फ़ Clause A में कवर हैं।
- Warehouse-to-warehouse कवर transit के सामान्य क्रम के दौरान चलता है और clause में लिखी कवर खत्म होने की घटनाओं पर रुक जाता है।
- माल का मूल्य आम तौर पर invoice मूल्य + भाड़ा और दूसरे खर्च + 10% रखा जाता है, जब तक कोई दूसरा आधार तय न हुआ हो।
- नाकाफ़ी packing से या देरी से हुआ नुकसान एक आम exclusion है।
आम ग़लतफ़हमियाँ
- Transit insurance अपने-आप चोरी को कवर नहीं करता। सिर्फ़ Clause A करता है; Clause B और C में चोरी शामिल नहीं है।
- Warehouse-to-warehouse का मतलब यह नहीं कि माल जहाँ भी पड़ा हो, कवर है। Transit के सामान्य क्रम से बाहर माल को कहीं रखना कवर नहीं है।
- ट्रांसपोर्टर की Carrier's Legal Liability पॉलिसी माल के मालिक का कवर नहीं है। यह सिर्फ़ carrier की कानूनी देनदारी चुकाती है, जो माल के मूल्य से काफ़ी कम हो सकती है।
लोग अक्सर पूछते हैं
क्या inland transit insurance ट्रक को कवर करता है?
नहीं। यह उस माल को कवर करता है जो ले जाया जा रहा है। वाहन का बीमा मोटर पॉलिसी में होता है।
यह किसे दिखाना होता है कि नुकसान खराब packing से हुआ?
बीमा कंपनी को। नाकाफ़ी packing एक exclusion है, और यह दिखाना बीमा कंपनी का काम है कि नुकसान packing की वजह से हुआ।
Specific policy की जगह open policy कब ली जाती है?
Open policy उस कारोबार के लिए ठीक है जो बार-बार, नियमित रूप से माल भेजता है; इन shipments की घोषणा समय-समय पर की जाती है। Specific policy एक ही consignment को कवर करती है।
यह लेसन किन स्रोतों पर आधारित है
- Marine Insurance Act, 1963
- Insurance Act, 1938
- Inland Transit (Rail or Road) Clauses A, B और C
इस लेसन के अंग्रेज़ी मूल को इन स्रोतों से मिलाकर स्वतंत्र रूप से जाँचा गया है (8 अक्टूबर 2026)। यह उसी का हिन्दी अनुवाद है, जिसे अंग्रेज़ी से मिलाकर अलग से जाँचा गया है। नियम बदलते रहते हैं: किसी भी आँकड़े पर भरोसा करने से पहले मौजूदा regulation, scheme document या policy wording देख लें। यह सिर्फ़ शिक्षा है, सलाह नहीं।