Non-Financial Transactions — Nomination, पता बदलना, Transmission
Non-financial transactions निवेशक के रिकॉर्ड बदलते हैं, पैसा या यूनिट इधर-उधर किए बिना। इस लेसन में संपर्क और बैंक के ब्योरे में बदलाव, nomination, मृत्यु के बाद यूनिट का transmission, minor का 18 का होना और folio lock को देखेंगे।
Non-financial में क्या आता है
खरीद या redemption में पैसा या यूनिट इधर से उधर जाते हैं। Non-financial transaction सिर्फ़ folio के पीछे के रिकॉर्ड बदलता है: पता, बैंक खाता, ईमेल या मोबाइल नंबर बदलना, nomination, unitholder की मृत्यु के बाद यूनिट का transmission, या minor के वयस्क होने पर status बदलना।
रिकॉर्ड से ही तय होता है कि पैसा और fund house की भेजी जानकारी कहाँ जाएगी। Redemption की रकम registered बैंक खाते में चुकाई जाती है, इसलिए बैंक खाते का बदलाव तभी लागू होता है जब fund house उसकी जाँच कर ले।
Nomination
अकेले holder को या तो nominate करना होता है या साफ़ तौर पर opt out करना होता है; joint folio के लिए nomination optional है। Nomination या opt-out पर folio के सभी holders दस्तखत करते हैं, और joint folio में nomination या उसमें बदलाव के लिए सभी holders की सहमति ज़रूरी है।
Transmission
Transmission का मतलब है unitholder की मृत्यु के बाद यूनिट का आगे जाना। दावा (क्लेम) करने पर यूनिट nominee या कानूनी वारिसों को मिलती हैं। यह दावा fund house के transmission request फ़ॉर्म पर किया जाता है, उसकी checklist में लिखे documents के साथ।
जहाँ nominee रजिस्टर हो, वहाँ दावे के साथ death certificate, nominee की KYC और transmission request फ़ॉर्म लगते हैं; अदालत का succession certificate नहीं माँगा जाता। Nominee को यूनिट कानूनी वारिसों के लिए trustee के रूप में मिलती हैं। Nominee को transmission करने से fund house की ज़िम्मेदारी पूरी हो जाती है, लेकिन सिर्फ़ इससे यह तय नहीं होता कि आखिर में विरासत किसे मिलेगी।
Minor का 18 का होना, और folio lock
Minor का folio guardian चलाता है। जब minor 18 का होता है तो folio transactions के लिए फ़्रीज़ हो जाता है, कोई भी SIP, STP या SWP रुक जाता है, और guardian अब उसे नहीं चला सकता। Transactions तब दोबारा शुरू होते हैं जब नया वयस्क KYC पूरी कर ले और अपने नाम से बैंक का ब्योरा रजिस्टर करा दे।
30 अप्रैल 2026 से निवेशक चाहे तो अपना folio lock भी कर सकता है। यह सुविधा निवेशक की मर्ज़ी पर है।
नियम एक नज़र में
Nominee का दावा (उदाहरण)
प्रकाश अकेले holder थे और उन्होंने अपनी बहन रेखा को nominee रजिस्टर कराया था। उनकी मृत्यु के बाद रेखा transmission request फ़ॉर्म जमा करती हैं, साथ में प्रकाश का death certificate और अपनी KYC। Fund house succession certificate माँगे बिना यूनिट उन्हें transmit कर देता है।
अब रेखा के पास ये यूनिट प्रकाश के कानूनी वारिसों के लिए trustee के रूप में हैं। यूनिट रेखा को transmit होते ही fund house का काम पूरा हो जाता है; आखिर में विरासत किसे मिलेगी, यह एक अलग सवाल है जिसे nomination तय नहीं करता।
मुख्य बातें
- Non-financial transactions पता, बैंक खाता, संपर्क का ब्योरा और nomination जैसे रिकॉर्ड बदलते हैं, पैसा या यूनिट इधर-उधर किए बिना।
- अकेले holder को या तो nominate करना होता है या साफ़ तौर पर opt out करना होता है; joint folio के लिए nomination optional है, और सभी holders दस्तखत करते हैं।
- Unitholder की मृत्यु पर, दावा करने पर यूनिट nominee या कानूनी वारिसों को मिलती हैं।
- Registered nominee हो तो succession certificate नहीं माँगा जाता; nominee यूनिट को कानूनी वारिसों के लिए trustee के रूप में रखता है।
- जब minor 18 का होता है तो folio फ़्रीज़ हो जाता है, और SIP, STP और SWP रुक जाते हैं, जब तक नया वयस्क KYC पूरी न करे और बैंक का ब्योरा न दे।
- 30 अप्रैल 2026 से folio lock की सुविधा उपलब्ध है, जो निवेशक की मर्ज़ी पर है।
आम ग़लतफ़हमियाँ
- Nominee होने भर से कोई आखिरी मालिक नहीं बन जाता। Nominee को यूनिट कानूनी वारिसों के लिए trustee के रूप में मिलती हैं।
- जहाँ nominee रजिस्टर हो, वहाँ succession certificate नहीं माँगा जाता। दावा death certificate, nominee की KYC और transmission request फ़ॉर्म के आधार पर होता है।
- Minor के 18 साल का होने के बाद guardian folio को आगे नहीं चला सकता। Folio तब तक फ़्रीज़ रहता है जब तक नया वयस्क KYC और बैंक का ब्योरा पूरा न करे।
- Minor के folio की SIP 18 पर यूँ ही चलती नहीं रहती। SIP, STP और SWP तब तक रुके रहते हैं जब तक ये औपचारिकताएँ पूरी न हों।
- Folio lock अपने आप नहीं लगता। यह एक सुविधा है जिसे निवेशक चाहे तो चुन सकता है।
लोग अक्सर पूछते हैं
क्या nomination ज़रूरी है?
अकेले holder को या तो nominate करना होता है या साफ़ तौर पर opt out करना होता है, यानी कुछ न करने का रास्ता नहीं है। Joint folio के लिए nomination optional है।
Joint folio में nomination पर कौन दस्तखत करता है?
सभी holders। Nomination या उसमें बदलाव के लिए उन सभी की सहमति ज़रूरी है।
बैंक खाते का बदलाव कब लागू होता है?
जब fund house उसकी जाँच कर ले, उसके बाद।
यह लेसन किन स्रोतों पर आधारित है
- SEBI (Mutual Funds) Regulations, 2026 — regulation 27 (nomination)
- SEBI Master Circular for Mutual Funds (20 मार्च 2026) — nomination, यूनिट का transmission और minors के folio
- Voluntary folio lock सुविधा पर SEBI के नियम (30 अप्रैल 2026 से उपलब्ध)
इस लेसन के अंग्रेज़ी मूल को इन स्रोतों से मिलाकर स्वतंत्र रूप से जाँचा गया है (8 अक्टूबर 2026)। यह उसी का हिन्दी अनुवाद है, जिसे अंग्रेज़ी से मिलाकर अलग से जाँचा गया है। नियम बदलते रहते हैं: किसी भी आँकड़े पर भरोसा करने से पहले मौजूदा regulation, scheme document या policy wording देख लें। यह सिर्फ़ शिक्षा है, सलाह नहीं।