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पेंशन और रिटायरमेंट प्लानिंग
पेंशन और रिटायरमेंट की आय: annuity, National Pension System और उससे exit के नियम, बीमा कंपनियों के पेंशन प्लान, रिटायरमेंट corpus का अनुमान, commutation, vesting और surrender, employer की स्कीम, और senior citizens के लिए हेल्थ कवर और आय।
- 01Annuity प्लान — Immediate बनाम Deferred, Annuity के विकल्पAnnuity क्या है, immediate और deferred annuity में क्या फ़र्क है, annuity के मुख्य विकल्प कौन से हैं और हर एक क्या देता है, annuity rate किन बातों से बदलता है, और annuity की आमदनी पर कौन से नियम और टैक्स लागू होते हैं।
- 02National Pension System (NPS) — ढाँचा, फंड के विकल्प और टैक्स के फ़ायदेNational Pension System कैसे बना है, इसमें कौन क्या करता है, दिसंबर 2025 से non-government और government subscriber के लिए exit के कौन से नियम लागू हैं, और Income-tax Act, 2025 के तहत contribution और निकासी पर इनकम टैक्स कैसे लगता है।
- 03लाइफ बीमा कंपनियों के पेंशन प्लान — Guaranteed बनाम Market-Linkedलाइफ बीमा कंपनी का पेंशन प्लान corpus कैसे बनाता है और उसे आमदनी में कैसे बदलता है, non-linked और unit-linked पेंशन प्लान में क्या फ़र्क है, दोनों में निवेश का जोखिम कौन उठाता है, और vesting पर commutation के बारे में IRDAI का मौजूदा नियम क्या है।
- 04रिटायरमेंट Corpus का हिसाब — Income Replacement और महँगाई का समायोजनरिटायरमेंट corpus का अंदाज़ा कैसे लगाया जाता है: income replacement और expense वाले तरीके, महँगाई का असर, real rate of return और longevity risk, साथ में हिसाब का एक उदाहरण जिसमें हर आँकड़ा साफ़ तौर पर माना हुआ बताया गया है।
- 05Commutation के नियम — एकमुश्त कितना निकाला जा सकता हैपेंशन के commutation का मतलब क्या है और हर स्रोत से एकमुश्त कितना लिया जा सकता है: केंद्र सरकार की पेंशन, बीमा कंपनी का पेंशन प्लान और National Pension System, साथ में Income-tax Act, 2025 के section 19 और Schedule II के तहत इनकम टैक्स के अलग नियम।
- 06Vesting और Surrender — अधिकार, Lock-in और IRDAI के नियमपेंशन प्लान में vesting और surrender का क्या मतलब है, दोनों में मिलने वाली रकम का IRDAI के नियमों में क्या होता है, unit-linked पेंशन प्लान का पाँच साल का lock-in और discontinued policy fund, और National Pension System के vesting के नियम।
- 07Corporate पेंशन स्कीम — Superannuation Fund का प्रबंधनरिटायरमेंट के वे फ़ायदे जिनका इंतज़ाम employer कर्मचारियों के लिए करता है: Code on Social Security, 2020 के तहत कानूनन ज़रूरी provident fund और gratuity, defined-benefit और defined-contribution किस्म की superannuation स्कीम, NPS में employer का contribution, और इन पर टैक्स कैसे लगता है।
- 08Senior Citizen के लिए बीमा प्लानिंग — हेल्थ और पेंशन साथ-साथ60 और उससे ज़्यादा उम्र के लोगों के लिए हेल्थ कवर और रिटायरमेंट की आमदनी एक-दूसरे से कैसे जुड़ते हैं: entry age, रिन्यूअल और प्रीमियम बढ़ाने पर IRDAI के नियम, Ayushman Vay Vandana, आमदनी के मुख्य स्रोत, और Income-tax Act, 2025 के sections 126 और 128 के तहत deduction।